Écrit par Simon Grant, Karly Descoteaux and Asif Zalfackruddin
Les fournisseurs de services de paiement et les entités de financement participatif qui n’étaient pas auparavant assujetties aux lois sur la lutte contre le blanchiment d’argent (LRPC) et le financement des activités terroristes (FAT) au Canada devraient être au courant des changements qui sont entrés en vigueur le 5 avril 2022 aux règlements pris en application de la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes (la Loi), en abrogeant des dispositions clés de la définition de transferts électroniques de fonds (TEF) et en élargissant la portée de la LRPC et du FAT applicables au Canada les obligations en matière de législation et de déclaration pour inclure une plus grande variété de services de paiement et d’activités d’établissement marchand (collectivement, les modifications).
Les amendements font suite aux protestations du « convoi de la liberté » dont nous avons déjà parlé dans Mareva Injonction sur les crypto-monnaies dans le recours collectif Freedom Convoy.
Par suite des modifications, certains services de paiement et certaines activités d’établissement marchand sont maintenant considérés comme des TEF en vertu des modifications et sont visés par la définition d’entreprises de services monétaires (ESM) et d’entreprises de services monétaires étrangers (ESF). Les fournisseurs de services de paiement et les fournisseurs de services d’établissement des commerçants qui sont maintenant considérés comme des ESM en vertu de la LRPCFAT doivent s’inscrire auprès du Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) en plus d’exiger certaines obligations en matière de vérification, de déclaration et de tenue de documents à l’égard de certains transferts de fonds. Dans le cadre des modifications, les plateformes de financement participatif sont maintenant considérées comme des ESM et doivent s’inscrire auprès de CANAFE. Ci-dessous, nous fournissons un résumé des changements et des implications pour les entreprises applicables.
La modification abrogeait une partie de la définition des TEF qui s’appliquait aux paiements « effectués au moyen d’une carte de crédit ou de débit ou d’un produit de paiement prépayé si le bénéficiaire a conclu une entente avec le fournisseur de services de paiement qui permet le paiement par ce moyen pour la fourniture de biens et de services ». Ces transferts de paiements, y compris les paiements de crédit, de débit et prépayés, sont maintenant considérés comme des TEF. Cette suppression, jumelée au bulletin de CANAFE, indique clairement que les personnes qui traitent les opérations des commerçants doivent maintenant s’inscrire auprès de CANAFE à titre d’ESM, mettre en place un programme de conformité, déclarer les opérations douteuses et respecter d’autres obligations applicables en matière de LRPC et de FAT pour les FNB, comme la connaissance du client, la déclaration et la tenue de documents.
En lien avec les modifications et dans le cadre du changement apporté aux directives de CANAFE, CANAFE a également retiré son interprétation de la politique 7670 (PI-7670). L’IP-7670 a déjà énoncé certaines exceptions invoquées par les processeurs de paiement et les fournisseurs de règlements marchands qui exemptaient les processeurs de paiement et les fournisseurs de règlements marchands d’être des ESM si leur entreprise impliquait « le versement ou la transmission de fonds par quelque moyen que ce soit ou par l’intermédiaire d’une personne, d’une entité ou d’un réseau de transfert électronique de fonds », y compris les paiements de services publics, les services de commission, les services de paiement hypothécaire et de loyer et certains services de paiement des frais de scolarité.
Par conséquent, les entreprises qui étaient auparavant exemptées en vertu de l’IP-7670, comme les services aux commerçants (c.-à-d. la fourniture de règlements directement aux commerçants au nom des clients du commerçant pour l’achat de biens et de services), ainsi que le traitement des paiements pour les factures de services publics, les hypothèques et les loyers, les services de commissions et les frais de scolarité, seront désormais visées par la définition d’ESM ou de CSGF, s’il y a lieu et être tenu de se conformer aux exigences connexes, y compris les obligations suivantes :
- Inscrivez-vous auprès de CANAFE
- Élaborer et maintenir un programme de conformité
- S’acquitter des exigences de la connaissance du client, y compris la vérification de l’identité des personnes et des entités pour certaines activités et transactions
- Conserver certains documents, y compris les dossiers liés aux transactions et à l’identification des clients
- Déclarer certaines opérations à CANAFE
Ces modifications réglementaires entrent en vigueur immédiatement, bien que CANAFE ait expressément déclaré dans son bulletin qu’il comprenait ce qui suit :
...qu’il y aura des défis à relever pour respecter certaines obligations. CANAFE sera raisonnable dans son approche d’évaluation et d’application de la loi, et s’engage à travailler avec les entités déclarantes assujetties à la Loi et à ses règlements afin d’accroître leur sensibilisation, leur compréhension et leur conformité à leurs obligations.
Par conséquent, l’exigence immédiate est de s’inscrire auprès de CANAFE, après quoi un fournisseur de services de paiement peut élaborer son programme de conformité et respecter les obligations applicables en matière de TEF.
De plus, les plateformes de financement participatif sont maintenant considérées comme des ESM (ou DESF, applicables, selon leur emplacement). Les modifications ont ajouté les définitions suivantes :
Crowdfunding platform services means a « the provision and maintenance of a crowdfunding platform for use by other persons or entities to raise funds or virtual currency for themselves or for persons or entities specified by them. »
Crowdfunding platform means a « website or an application or other software that is used to raise funds or virtual currency through donations »
Les plateformes de financement participatif qui offrent des services de plateformes de financement participatif sont maintenant tenues de s’inscrire auprès de CANAFE à titre d’ESM et auront les obligations suivantes qui s’appliquent généralement aux ESM :
- mettre en œuvre et maintenir un programme de conformité;
- s’acquitter des exigences de votre client, y compris la vérification de l’identité des personnes et des entités pour certaines activités et transactions;
- tenir certains registres, y compris des dossiers liés aux opérations et à l’identification des clients; et
- déclarer certaines opérations à CANAFE.
Nous continuons d’évaluer les changements apportés à la modification et aux directives affichées par CANAFE. Si vous avez des questions sur les informations contenues dans ce billet de blog ou sur l’inscription en tant que MSB ou FMSB, veuillez contacter les auteurs.
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Bennett Jones